{"id":3981,"date":"2017-02-13T11:51:40","date_gmt":"2017-02-13T14:51:40","guid":{"rendered":"http:\/\/www.radioamigavallenar.cl\/?p=3981"},"modified":"2017-02-13T11:51:40","modified_gmt":"2017-02-13T14:51:40","slug":"sernac-detecto-que-un-consumidor-podria-pagar-mas-del-doble-en-credito-por-compras-escolares","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.radioamigavallenar.cl\/?p=3981","title":{"rendered":"SERNAC detect\u00f3 que un consumidor podr\u00eda pagar m\u00e1s del doble en cr\u00e9dito por compras escolares"},"content":{"rendered":"

\"escolares\"<\/a><\/p>\n

Con el fin de facilitar el trabajo a los padres que est\u00e1n pensando en recurrir al cr\u00e9dito para financiar las compras escolares de sus hijos, el SERNAC realiz\u00f3 un estudio con el objetivo de determinar cu\u00e1nto puede terminar pagando un consumidor por el uso de su tarjeta de cr\u00e9dito al solicitar un avance en efectivo o realizar una compra de vestuario por un monto de $200 mil, a pagar en 12 cuotas.<\/p>\n

El informe incluy\u00f3 a 30 entidades financieras que otorgan tarjetas de cr\u00e9dito a personas naturales, entre ellas, instituciones bancarias, cooperativas de ahorro y cr\u00e9dito, retail financiero y sociedades de apoyo al giro bancario.<\/p>\n

En este estudio se incluyeron las tarjetas del retail financiero cerradas, es decir, aquellas que solamente pueden ser utilizadas en las mismas tiendas, farmacias, supermercados o comercios asociados; como tambi\u00e9n las tarjetas de cr\u00e9dito abiertas, esto es, que pueden ser utilizadas en todos los comercios que generalmente aceptan ese medio de pago (por ejemplo Visa, MasterCard).<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1nto cuesta un avance de $200 mil en 12 cuotas?<\/strong><\/p>\n

Para un avance de $200 mil a pagar en 12 cuotas, un consumidor puede terminar pagando (Costo Total del Cr\u00e9dito) desde $211.450 (tarjeta Visa Dorada Banco Falabella), hasta los $502.966 (tarjeta Hites). Es decir, una diferencia de $291.516 o de un 138% entre ambas tarjetas de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Existen entidades financieras que no cobran comisiones por realizar un avance en efectivo, como Coopeuch, Tricot y Unimarc. Sin embargo, la mayor\u00eda cobran una comisi\u00f3n, la cual seg\u00fan el estudio puede alcanzar un m\u00e1ximo de $101.711 por cada operaci\u00f3n, como sucede con la tarjeta Hites.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1l es el costo final al realizar una compra en vestuario con la tarjeta de cr\u00e9dito por un valor de $200.000 en 12 cuotas?<\/strong><\/p>\n

Al comprar vestuario por un monto de $200 mil a pagar en 12 cuotas, un consumidor podr\u00eda pagar desde $205.681 (tarjeta Mastercard Nacional de Coopeuch) hasta $401.255 (tarjeta Hites). Esto es, una diferencia de $195.574 o un 95% entre ambas opciones. Cabe mencionar que en el caso de Coopeuch, se trata de una tarjeta Mastercard, por lo que puede ser utilizada en cualquier comercio que acepten dicho medio de pago, sin embargo, la tarjeta Hites, puede ser usada en esa cadena de tiendas y en los comercios asociados a ella.<\/p>\n

\u00bfEs m\u00e1s conveniente pedir un avance o comprar en cuotas usando una misma tarjeta de cr\u00e9dito?<\/strong><\/p>\n

Para responder a esta pregunta se hace necesario comparar el Costo Total del Cr\u00e9dito de un avance en efectivo por $200.000 a 12 meses, con el costo de una compra por el mismo valor y plazo (en este caso de vestuario), utilizando en ambos casos la misma tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Al comparar los costos totales m\u00ednimos, resulta m\u00e1s conveniente realizar una compra que un avance en efectivo en cuotas en el 81% de los casos (29 de 36 entidades); y al considerar los costos totales \u00a0m\u00e1ximos, en un 87% es m\u00e1s beneficioso (33 de 38 entidades).<\/p>\n

Recomendaciones para elegir la opci\u00f3n m\u00e1s conveniente<\/strong><\/p>\n

En el mercado existe una amplia diferencia en los costos totales de los avances en efectivo y de compras en cuotas. Por ello, es importante cotizar y comparar diversas alternativas antes de tomar la decisi\u00f3n de consumo.<\/p>\n

\u00bfPor qu\u00e9 se eligi\u00f3 el monto de $200.000 para el estudio?<\/p>\n

El SERNAC consider\u00f3 este monto para realizar este estudio de cr\u00e9dito, pues seg\u00fan estad\u00edsticas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), en febrero de 2016 un avance promedio alcanzaba a los $196.010.<\/p>\n

\u00bfPor qu\u00e9 es importante conocer el Costo Total del Cr\u00e9dito?<\/p>\n

Las entidades financieras tienen el deber de informar oportunamente a los consumidores las comisiones o cargos y tasas asociados a la operaci\u00f3n de cr\u00e9dito que resultaren procedentes. Por ello, es aconsejable fijarse siempre en el Costo Total del Cr\u00e9dito, indicador que permite conocer el monto final que se terminar\u00e1 pagando, por cada operaci\u00f3n, considerando todos los cargos aplicados.<\/p>\n

\u00bfConvienen las promociones por compras con tarjetas de cr\u00e9dito?<\/p>\n

En caso de existir\u00a0promociones de compras en cuotas sin cobro de intereses es fundamental, para que la promoci\u00f3n resulte conveniente, que\u00a0el consumidor pague el monto total facturado dentro del plazo de vencimiento mensual.<\/p>\n

\u00bfEs conveniente pagar mensualmente s\u00f3lo el m\u00ednimo de la deuda en una tarjeta de cr\u00e9dito?<\/p>\n

No, la recomendaci\u00f3n es que frente a la alternativa de pago m\u00ednimo que ofrecen las tarjetas de cr\u00e9dito, los consumidores s\u00f3lo deber\u00edan tomar esta opci\u00f3n en casos excepcionales, pues al escogerla, generalmente se terminan pagando intereses o abonando un porcentaje menor a la deuda total de la tarjeta de cr\u00e9dito. En consecuencia, se recomienda siempre pagar el monto total facturado con la finalidad de ir efectivamente reduciendo la deuda.<\/p>\n

Es decir, no hay que confiarse en el pago m\u00ednimo todos los meses, pues con ello s\u00f3lo se posterga el pago del cr\u00e9dito a futuro, o, dicho de otra forma, implicar\u00e1 tener una deuda vitalicia.<\/p>\n

\u00bfPor qu\u00e9 es importante evaluar la capacidad de pago antes de endeudarse?<\/p>\n

Es importante para evitar el sobreendeudamiento, evitar caer en mora y todas las consecuencias que conlleva el retardo en el pago de compromisos financieros, como por ejemplo los llamados de cobranza extrajudicial y el cobro de intereses, entre otros.<\/p>\n

En consecuencia, se recomienda siempre analizar la capacidad de pago, pues as\u00ed los consumidores pueden chequear sus compromisos econ\u00f3micos actuales.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 est\u00e1 haciendo el SERNAC en este mercado?<\/p>\n

Con el prop\u00f3sito de defender los derechos de los consumidores, el SERNAC ha realizado una serie de gestiones en este mercado. Entre ellas, ha interpuesto tres juicios colectivos en contra de Hites, Dijon y Corona por cl\u00e1usulas abusivas en sus contratos y comisiones asociadas al uso de las tarjetas de cr\u00e9dito, acciones que actualmente se tramitan en los tribunales de justicia.<\/p>\n

Adem\u00e1s, el Servicio recientemente inici\u00f3 una mediaci\u00f3n colectiva con Hites por la estructura de cobros de comisiones asociadas al avance en efectivo y cl\u00e1usulas abusivas.<\/p>\n

Para conocer en detalle este estudio, visite www.sernac.cl<\/a>.<\/p>\n

Tarjeta Hites: permite comprar en todas las Tiendas Hites, as\u00ed como tambi\u00e9n realizar compras red de comercios asociados. Para el presente estudio se considera compra en cuotas en vestuario en Tiendas Hites. \u00a0\u00a0Contratos series AM y AO.<\/p>\n

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